در دنیای پرشتاب امروز، داشتن بیمه‌ای کامل و مطمئن برای خودرو امری ضروری است. در کنار بیمه‌های اصلی، بیمه مازاد شخص ثالث به‌عنوان پوششی تکمیلی، نقش مهمی در جبران خسارات فراتر از سقف تعهدات بیمه شخص ثالث ایفا می‌کند. در این مطلب، به بررسی جامع این نوع بیمه، نرخ‌ها، تفاوت‌ها و نکات کلیدی در خرید آن می‌پردازیم.
بیمه مازاد شخص ثالث چیست؟
هر راننده‌ای می‌داند که داشتن بیمه شخص ثالث اجباری است، اما کمتر کسی از محدودیت‌های این بیمه باخبر است. بیمه شخص ثالث معمولاً فقط تا سقف مشخصی از خسارت مالی یا جانی را جبران می‌کند. در حالی که خسارت‌هایی که در تصادف با خودروهای گران‌قیمت یا در تصادفاتی با صدمه بالا رخ می‌دهد، ممکن است بسیار بیشتر از این مقدار باشد.
در چنین شرایطی، بیمه مازاد شخص ثالث به‌عنوان یک پوشش تکمیلی وارد عمل می‌شود و مازاد خسارات را تا سقف تعهد مشخص‌شده پرداخت می‌کند. این بیمه مخصوص کسانی است که می‌خواهند از پرداخت‌های سنگین از جیب خود جلوگیری کنند.
نرخ بیمه مازاد شخص ثالث چگونه تعیین می‌شود؟
قیمت این بیمه به فاکتورهای مختلفی بستگی دارد، از جمله:
- مدل خودرو و سال ساخت آن
- کاربری خودرو (شخصی، تاکسی، آموزشی و …)
- سقف تعهد مالی انتخابی
- سابقه عدم خسارت راننده
برای مثال، اگر سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث ۵۳ میلیون تومان باشد و شما بیمه مازادی با تعهد ۱۵۰ میلیون تومان انتخاب کنید، تفاوت مبلغ این دو پوشش در نرخ بیمه مازاد مؤثر خواهد بود.
تفاوت بیمه شخص ثالث و بیمه مازاد
- بیمه شخص ثالث اجباری است، اما بیمه مازاد اختیاری است.
- بیمه شخص ثالث، سقف مشخصی از خسارات مالی و جانی را پوشش می‌دهد؛ در حالی که بیمه مازاد این سقف را افزایش می‌دهد.
- بیمه مازاد عمدتاً روی خسارات مالی تمرکز دارد.
تخفیف مازاد شخص ثالث
یکی از مزایای مهم خرید بیمه مازاد، امکان استفاده از تخفیف عدم خسارت است. به این معنی که اگر در سال‌های گذشته حادثه‌ای نداشتید و از بیمه خود استفاده نکرده‌اید، می‌توانید تخفیف‌هایی از ۵ تا ۷۰ درصد دریافت کنید! این تخفیف‌ها به صورت پلکانی افزایش پیدا می‌کنند. اگر به‌صورت آنلاین اقدام به خرید بیمه مازاد کنید، در بسیاری از شرکت‌ها، تخفیف مازاد شخص ثالث به‌طور خودکار در محاسبه قیمت اعمال می‌شود.
آیا تخفیف قابل انتقال است؟
اگر خودروی خود را تعویض کرده‌اید اما همچنان مالک خودرو جدید هستید، تخفیف‌های شما در بیمه شخص ثالث و بیمه مازاد قابل انتقال هستند. کافی است سند انتقال بیمه را به شرکت بیمه‌گر ارائه دهید.
سقف تعهدات در بیمه مازاد چقدر است؟
در سال ۱۴۰۴، سقف دیه در ماه‌های حرام برابر با ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان اعلام شده است. بر اساس قانون، سقف مالی بیمه شخص ثالث می‌تواند تا ۵۰ درصد این مبلغ یعنی حدود ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان افزایش یابد. شما می‌توانید این سقف را با خرید بیمه مازاد تکمیل کنید.
بیمه ماشین با پوشش مازاد؛ چرا لازم است؟
حتی اگر خودرو شما قیمت بالایی ندارد، باز هم در معرض تصادف با خودروهای لوکس قرار دارید. یک تصادف جزئی با خودرویی مانند پورشه یا بنز می‌تواند ده‌ها میلیون تومان خسارت مالی به‌جا بگذارد که از سقف بیمه ماشین بیشتر است. در چنین شرایطی بیمه مازاد شخص ثالث، راهکاری مقرون‌به‌صرفه برای جلوگیری از پرداخت این هزینه‌ها است.
جدول مقایسه نرخ و تخفیف شرکت‌های بیمه در سال ۱۴۰۴
در تصویر زیر، سه شرکت بیمه ایران، البرز و آسیا را آورده‌ایم و سقف پوشش مالی و نرخ مازاد بیمه را در این سه شرکت مقایسه کرده‌ایم.
توجه: ارقام تقریبی هستند و بسته به مشخصات خودرو و تخفیف، تغییر می‌کنند.
چگونه بیمه مازاد شخص ثالث ارزان بخریم؟
- به‌صورت آنلاین خرید کنید: اکثر شرکت‌ها تخفیف بیشتری برای خرید اینترنتی ارائه می‌دهند. پس همین حالا برای خرید آنلاین بیمه اقدام کنید. برای خرید آنلاین بیمه می‌توانید به سایت کاریزمابیمه به نشانی “charisma.ir/insurance/third-party” مراجعه کنید.
- تخفیف عدم خسارت را لحاظ کنید: اگر سابقه خوبی دارید، تخفیف بگیرید.
- مقایسه کنید: از وب‌سایت‌هایی مانند کاریزمابیمه استفاده کنید تا نرخ‌ها را در یک نگاه ببینید.
- سقف تعهدات را هوشمندانه انتخاب کنید: اگر در مناطق پرتردد و لوکس رانندگی نمی‌کنید، تعهد بالایی انتخاب نکنید.
چه زمانی بخریم تا تخفیف بیشتری بگیریم؟
بهترین زمان برای خرید یا تمدید بیمه مازاد، هم‌زمان با تمدید بیمه شخص ثالث است. با این کار، تخفیف عدم خسارت شما روی هر دو بیمه‌نامه اعمال می‌شود. همچنین برخی شرکت‌ها در مناسبت‌هایی مثل عید نوروز یا هفته بیمه، جشنواره‌های تخفیف دارند.
جمع‌بندی
داشتن بیمه شخص ثالث به‌تنهایی دیگر کافی نیست. با افزایش هزینه‌ها و قیمت خودروها، به‌ویژه خودروهای نامتعارف، لازم است خود را در برابر ریسک‌های بزرگ مالی ایمن کنید. تخفیف مازاد شخص ثالث فرصتی است تا با هزینه‌ای منطقی، از سرمایه‌تان محافظت کنید.
سوالات متداول
آیا بیمه مازاد فقط خسارت مالی را پوشش می‌دهد؟
بله، تمرکز اصلی این بیمه بر روی خسارت‌های مالی است. پوشش‌های جانی باید جداگانه و در قالب بیمه حوادث راننده تهیه شود.
اگر بیمه شخص ثالث ندارم، می‌توانم بیمه مازاد بخرم؟
خیر. بیمه مازاد یک بیمه مکمل است و تنها در صورتی صادر می‌شود که بیمه‌نامه شخص ثالث فعال داشته باشید.
آیا می‌توانم فقط برای چند ماه بیمه مازاد بخرم؟
در حال حاضر اغلب شرکت‌ها فقط بیمه‌نامه‌های یک‌ساله ارائه می‌دهند.
تخفیف مازاد شخص ثالث با تخفیف بیمه بدنه یکی است؟
خیر. تخفیف‌های مربوط به هر نوع بیمه مستقل هستند و جداگانه محاسبه می‌شوند.
ثبت دیدگاه